1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Директивы ЕС по ПОД/ФТ

Политика противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) для Selector Casino основывается на директивах Европейского Союза, в частности:

  • Директива (ЕС) 2015/849 о предотвращении использования финансовой системы для отмывания средств и финансирования терроризма.
  • Директива (ЕС) 2018/843 о внесении изменений в предыдущие нормативы с целью улучшения мер по выявлению и пресечению финансовых преступлений.

1.2. Рекомендации FATF

Selector Casino также придерживается рекомендаций FATF (Financial Action Task Force), который является глобальным органом, устанавливающим стандарты и проводящим регулярные оценки по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

1.3. Локальное законодательство

Политика соблюдает национальное законодательство в зависимости от юрисдикции, в которой Оператор осуществляет свою деятельность, включая требования по идентификации клиентов, мониторингу транзакций и отчетности.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов по уровням риска

Selector Casino использует методику оценки рисков для категоризации клиентов в зависимости от их деятельности:

  • Низкий риск: клиенты с обычной финансовой активностью, стандартные транзакции.
  • Средний риск: клиенты, осуществляющие транзакции с повышенным объемом или необычным поведением.
  • Высокий риск: клиенты, которые могут быть связаны с подозрительными странами, высокой политической значимостью, или клиенты, имеющие нестандартную финансовую активность.

2.2. Географические риски

Особое внимание уделяется клиентам из стран с высоким уровнем коррупции, слабыми правилами AML и странами, которые находятся под международными санкциями.

2.3. Продуктовые риски

Особое внимание уделяется следующим продуктам:

  • криптовалюты и другие анонимные платежные системы;
  • крупные денежные переводы, не оправдывающие характер бизнеса;
  • высокие ставки и быстрые изменения лимитов.

2.4. Транзакционные риски

Мониторинг транзакций на наличие необычных паттернов, таких как:

  • частые транзакции в течение короткого времени;
  • переводы в или из стран с высоким риском;
  • неожиданные операции с большими суммами.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

Включает в себя:

  • сбор базовой информации о клиенте (ФИО, дата рождения, гражданство);
  • подтверждение личности с использованием официальных документов (паспорт, удостоверение личности);
  • подтверждение адреса проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки).

3.2. Упрощенная проверка

Применяется в случае низкого уровня риска, если:

  • клиент является физическим лицом с хорошо установленным финансовым положением;
  • нет подозрительных факторов, которые требуют более глубокой проверки.

3.3. Усиленная проверка

Необходима в случае высокого риска:

  • для клиентов, которые находятся в странах с высоким риском;
  • для политически значимых лиц (PEPs);
  • для клиентов, которые делают крупные переводы без объяснения их происхождения.

3.4. Постоянный мониторинг

После прохождения первичной верификации, клиенты подвергаются постоянному мониторингу:

  • анализ транзакций;
  • периодическое обновление информации;
  • проверка источников средств в случае необходимости.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

Для каждого типа транзакции установлены пороги, при превышении которых активируется дополнительная проверка. Это может включать:

  • мониторинг крупных депозитов и выводов;
  • автоматическое уведомление ответственного сотрудника.

4.2. Подозрительные паттерны

Выявление необычных или подозрительных паттернов, таких как:

  • частые транзакции с высокой суммой, которые не оправданы деятельностью клиента;
  • использование анонимных платежных систем.

4.3. Автоматизированные системы мониторинга

Использование специализированных программ для мониторинга, которые позволяют отслеживать транзакции в реальном времени и автоматически выявлять подозрительные действия.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

Некоторые из индикаторов подозрительной деятельности включают:

  • отклонения от обычных паттернов транзакций;
  • отсутствие объяснений источников средств или их происхождения;
  • использование фальшивых документов для верификации личности.

5.2. Процедура эскалации

При выявлении подозрительных операций необходимо:

  • Приостановить операции, которые вызывают сомнения.
  • Провести внутреннее расследование.
  • В случае необходимости передать информацию регуляторным органам или правоохранительным органам.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

Оператор обязан в течение установленного срока подать отчет о подозрительной деятельности в уполномоченные органы.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

Оператор обязан хранить все данные о клиентах, а также транзакции и результаты мониторинга на протяжении не менее 5 лет.

6.2. Сроки хранения

Записи, относящиеся к транзакциям, должны храниться в электронном или бумажном виде, в зависимости от типа транзакции, и быть доступными для проверок.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Для обеспечения надлежащего исполнения политики AML/CFT персонал Оператора должен пройти обязательное обучение, включая:

  • основы AML/CFT законодательства;
  • процедуры KYC;
  • выявление подозрительных действий.

7.2. Периодичность

Обучение должно проходить на регулярной основе (ежегодно или при обновлениях нормативных актов).

7.3. Тестирование

После обучения сотрудники проходят тесты, чтобы подтвердить свои знания по соблюдению политики AML/CFT.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам

Оператор обязан регулярно проверять клиентов на соответствие санкционным спискам, таким как:

  • санкционные списки ООН, ЕС и других международных организаций;
  • список политически значимых лиц (PEPs).

8.2. Скрининг политически значимых лиц (PEPs)

PEPs подлежат дополнительной верификации и усиленному мониторингу в целях предотвращения коррупции и отмывания средств.

9. ПРИМЕНЕНИЕ ПОЛИТИКИ
9.1. Применение

Политика AML/CFT обязательна для всех сотрудников, независимо от их должности, которые имеют доступ к информации о клиентах и их транзакциях.

9.2. Ответственность

Нарушения политики могут привести к дисциплинарным мерам вплоть до увольнения и уголовной ответственности.